基层反映：当前民间信贷市场存在问题及对策建议

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随着经济的迅猛发展，以投资、担保、典当和委托寄卖名义注册的公司纷纷成立，并直接从事民间投融资活动，为斯地区民营经济蓬勃发展作出积极贡献。民间借贷对于解决借贷双方资金需求具有很强的灵活性，它以独特的方式活跃在县域经济中，呈现出规模庞大、融资主体多元、方式多样的特点，成为解决中小企业及个体工商户资金运转瓶颈的重要“途径”。但是，民间融资也存在着极大的金融风险，给社会的安定和谐带来一定隐患。

一、民间借贷行为存在的主要问题

一是业务办理不规范造成信用风险。投资、担保、典当、委托寄卖企业均存在融资行为，且资金来源非常广泛，既有居民个人投资，也有通过各种渠道流入的银行贷款。由于这部分投融资业务处于监管的“盲区”，无法有效评估民间资本的信用，一旦发生信用风险，就会危及到多数投资者的利益，还可能对金融机构的信用造成一定冲击，导致发生金融风险的可能性大大增加。

二是监测难度大，影响宏观调控效果。一是借贷数据无法统计。民间借贷资金分散，借贷行为隐秘，数据来源不一，即使作为权威机构的人民银行也只能抽样调查，难以准确掌握民间借贷规模、区域分布、流动特点等。二是民间借贷行为不受国家货币信贷政策和产业政策制约，在一定程度上影响了宏观调控效果。既给执行国家宏观调控政策造成障碍，又对出借入的资金安全形成了较大隐性风 ……此处隐藏655个字……阳光化，给予这些中介载体以生存空间。再次，通过理财、资产托管、资金监管等方式筹集民间资金为企业放贷。

三是建立健全监测体系，监控分析民间融资流向。继续完善民间投融资监测网络，加大民间投融资监测点的设置密度，全面、定期采集民间投融资活动的有关数据，逐步建立适合东胜民间融资的统计监测制度。坚持预防为主的方针，增强工作的针对性和有效性，对非法集资问题保持高度警惕，做到早发现、早预警，防患于未然。正确认识民间融资监测的意图，准确把握民间投融资的发展状况和发展趋势，促进决策的科学化。

四是不断完善民间借贷融资的各项规章制度。因地制宜制定民间借贷融资规范发展的管理办法，明确其借贷最高额和利率，并按规定到管理机构进行登记，向税务部门纳税，到公证机关进行公证；按市场经济要求成立相关中介机构，委托银监局、人民银行或当地财务公司作为其管理机构，负责监督民间借贷，依据管理办法条款进行管理，对违反管理办法的移交司法机关处理。

五是加大司法保护力度，保障民间融资的规范健康发展。强化司法系统各种诉讼救济措施，及时受理各类民间融资纠纷，依法制裁逃废债的行为。严厉打击非法吸收公众存款、集资诈骗等金融犯罪活动和制裁金融违规行为，防止扰乱国家正常金融秩序的行为。不断加大金融案件的执行力度，对欠债不还的被执行人在各种媒体上予以披露，确保民间融资案件顺利执行。

六是加强宣传教育，提高群众的法律意识。加强金融知识普法教育，大力宣传不合法借贷活动的危害及不受法律保护的特征，从源头上提高全社会的金融风险防范意识，增加民间借贷的“隐性”成本，让群众明白自己在借贷行为中履行的权利和义务，使借贷活动一旦发生纠纷后能有据可查，迅速得以解决，为优化民间借贷提供良好的生态环境。